德国人究竟如何养老？

 　　金羊网-羊城晚报    作者：杨佩昌


　　我国老龄化形势严峻，人口红利优势正在逐渐丧失，如何养老已经成为国人必须正视的问题。据报载，一些养老院床位异常紧张，甚至到了一床难求的程度，有的甚至需要等待100年才有床位。

　　德国是一个典型的老龄化国家，从上个世纪50年代开始，德国已经为老龄化问题做出了充分的准备，具有应对老龄化问题的丰富经验。本文对德国人如何养老进行简单的介绍，以期对解决中国老年人养老问题提供相应的参考和借鉴。

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　　德国养老院像宾馆

　　一个大约20平方米的房间，里面有一张床、一张桌子、两把椅子、一台电视、一个壁橱和一个卫生间，简直是典型的饭店单间配置。但床头安装的特殊扶手和紧急呼叫设备，说明这里不是普通的饭店，而是一个特别的场所。

　　这是德国的老年公寓，也称养老院。

　　在德国上学的时候，一天，好友艾瑞克问我，能否陪他去看爷爷。正好没事，我就爽快答应了。

　　周末，艾瑞克开车带我来到养老院。这栋老年公寓共有五层，尽管有电梯，但楼层如何住人却很有讲究：完全不能自理的老人住零层（中国称的一楼），腿脚不太灵便的住一层，依此类推，身体没有任何问题、生活能完全自理的住最高层。每层楼的进口处均设有一个类似宾馆前台的护士台，共两名护士，她们24小时在这里值班。如果按三班倒计算，每层楼应该有六名护士，则整层楼共有护士30名。德国养老院一般不大，床位在80-150个之间。这家老年公寓共有100个床位，属中等规模。

　　艾瑞克的爷爷住在第四层（按中国的说法是五楼）。此时，老人家正在看电视。艾瑞克先是礼貌地表示问候，然后把椅子搬过来，面对面和爷爷聊天。老人似乎面无表情，没有通常中国人想象的那样，见到亲人露出应有的喜悦，似乎是在接待普通的客人。不喜不悲，出乎意料的淡定。

　　大约40分钟后，我们就辞别老人，离开养老院。在回去的路上，艾瑞克告诉我，他大约每月过来看爷爷一次，忙的时候两个月才来一回。

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　　德国养老院多如牛毛

　　德国养老院提供三餐饮食，每个楼层均设有餐厅兼咖啡室。生活能够自理的老人到餐厅来用餐，不能自理的由护士送到房间。如果老人愿意，护士也可以用推车把老人推到餐厅用餐。此外，养老院还有各种娱乐设施，如健身房、图书馆等。尽管德国有专门的护理保险法来规定老年护理机构应具备的基础条件，但不同的养老机构还会根据自身情况添置其他不同的娱乐设施，但需要由老年人交纳额外的费用。

　　养老院在德国很多，共有1.2万多家。这是一个什么概念？8200万人口的德国，居然有如此之多的养老院。德国之所以开设那么多的养老机构，主要原因在于，德国是欧洲目前最“老”的国家，也是全世界老龄化最为严重的国家之一，60岁以上的老年人占23%，近1900万，仅65岁以上老年人就已经达到1600万。估计到2050年，德国一半以上人口将超过50岁，1／3人口超过60岁。“老年人如何养老”已成为德国社会关注的焦点，也是德国现在和将来面临的一个严峻挑战。

　　德国养老机构多种多样，包括托老所、老年公寓、临终关怀医院等，其中以老年公寓为主。在所有的养老机构中，54%为慈善组织或地方社会组织（主要是教会）所办，36%为私人养老院，公立养老院仅占10%。

　　私人养老院收费最高，主要对象是富人。一般而言，私立养老院的设施更为先进、齐全，娱乐项目更丰富，护理水平更高。公立养老院收费最低，接纳的主要是低收入阶层，因此，只具备基本的设施、提供最低标准的服务。慈善组织和地方社会组织的养老院价格居于私人养老院和公立养老院之间，其设备和服务处于中等水平。

　　由于公立养老院床位有限，而且入住的条件有严格限制，所以多数人只好退而求其次，选择慈善组织或社会组织举办的养老院。无论是哪种养老机构，政府均提供相应的补助，每个床位给予16000欧元的一次性财政补贴。

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　　养老院如何收费？

　　每个养老机构收取的费用是不同的，差别很大。公立养老院每月收费在2000欧元左右，社会组织举办的养老院收费在3000-4000欧元之间，而私立养老院没有统一的收费范围，主要根据设施条件和服务水平来确定收费标准，同时也参考入住者的身体情况。一般而言，生活能完全自理的，缴纳的费用在4000欧元左右。稍微不能自理，费用略有增加。如果完全不能自理，则费用将达6000欧元，甚至上万欧元。私立养老机构实行分级缴费的原因是，需要对老人进行不同时间、不同程度或个性化的护理。

　　2015年11月，我到德国旅游，拜访一对中德结合的家庭。周末，这对夫妻带我去养老院看男方的奶奶，并告诉我，他的奶奶如果在家，退休金已经足够生活。而进了养老院，每月的费用首先由养老金支付，这是第一级义务。

　　养老院每月的费用为4000欧元左右。一般来说，普通民众的养老金不足以支付这笔昂贵的费用，除非曾经在大企业上过班，缴纳的保险较多，养老金才有可能涵盖。一般民众的养老金在1000-3000欧元之间，有的还更少。养老金不足以支付养老费用怎么办？这才开始了第二级义务：个人义务，即个人用存款弥补不足，存款花光了就要变卖有价证券、汽车、房产，直到房产花完了才进入第三级义务：子女义务，子女必须平摊养老金之外的养老费用。

　　在德国，尽管父母有责任抚养子女，但子女却不优先承担养老义务。原因何在？关于孩子的抚养无论法律还是道义上都有着约束，但是赡养老人几乎没有。父母把孩子供上学一直到参加工作前，都要支付每月的孩子养育金。孩子工作后，没有义务养家，父母靠自己工作养活自己。德国人认为，父母把孩子生下来，这是他们的主动选择，因此必须为自己的行为负责任，而子女生下来是被动的，不是他们的自我选择，所以不必优先承担父母的养老责任，除非父母的养老金、储蓄和各种财产已经被完全花光，这就是德国“养小不养老”的传统。

　　如果没有子女或子女没有足够的收入怎么办？政府就只好承担子女义务，发放各种养老补贴。补贴标准根据老人的身体状况分为三级：护理级别1，每月1023欧元；护理级别2，每月1279欧元；护理级别3，每月1550欧元。

　　事实上，政府的救济比起子女而言，更为靠谱，因为子女的收入不见得比政府的收入更稳定。正因为政府成为比子女更为强大的靠山，所以德国人并不寄希望于孩子。由于有了这样的环境，少生甚至不生孩子的观念就成为了多数人的共识。

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　　其他的养老方式

　　目前，德国的法定退休年龄为65岁，实际退休年龄为62岁。由于德国生活费用不高，而养老金相对丰厚，因此退休后的老年人较为富足。到了这个时候，没有工作压力，也不需要承担抚养儿女的责任，日子过得比较滋润、放松。一般到了75岁，德国人才开始选择如何养老的问题。事实上，去养老院安度余生的老人只占75岁以上人口的33%，约有120万人。多数人还是选择居家养老，也就是老年人自己在家中居住，靠养老金和存款度日，他们依旧居住在自己原有的居所内，依托周边的养老机构，养老机构提供上门护理服务，并提供日间护理和短期托老服务。

　　这些在家中养老的老人，以独居为主。德国老年人之所以选择独居，一方面是不想打扰子女的生活，另一方面是没有法律规定子女负有赡养义务。但不能由此认为，德国人的家庭关系淡漠，子女完全不顾老人。其实，老人独自居住，对德国人而言不过是一种常见的生活方式而已。我一位好友住在多特蒙德，几次想到中国来旅游，但始终无法成行。他告诉我，岳母已经88岁，住在离他们20公里之外的另外一个小镇，他们需要经常回去看看，如果发生了紧急事情，可以马上赶过去处理。

　　不管是青年还是老年，德国人都有固定的诊所和医生。由于医患关系相对固定，所以医生对患者的情况非常了解，能及时、准确地给患者治疗，而不需要再进行一系列麻烦的检查。对于老年人，诊所里的医生会随时主动提出诊疗建议，如果需要还可以推荐到大的医院治疗。

　　德国护理费用非常昂贵，如全天候护理服务，每月需要大约1万欧元，只有约50万老人请得起保姆到家服务。因此，独居的老人家里一般都安装有紧急呼叫设备，直通救护中心或医院。因此，一旦老年人身体不舒服或突然生病，只要按一下呼叫设备，救护车10-15分钟即可赶到，随后才由医院或救护中心通知家属。由于每个人都有医疗保险，所以子女赶到医院并不是为了帮老人交费。


　　另外一种形式是“社区养老”。这种养老方式则居于居家养老和养老院养老之间。老年人搬离原有老旧住所，入住社区内居家服务公寓中，公寓整体采用无障碍化设计，另附加许多老人服务硬件设施，如电子信号器等，相比原有的住所更适宜老人养老，并且也提供相应的上门护理服务。社区养老的好处是，老人生活在原有的社区之内，不脱离社区的人际关系，而且还可以在社区内组织老年人之间的互助。如今，这样的社区养老形式越来越受到老年人的认可和欢迎。

　　为了解决养老院床位不足的问题，政府鼓励居家养老和社区养老。因此，政府根据老人的身体状况提供三级补贴：护理级别1，每月450欧元；护理级别2，每月1100欧元；护理级别3，每月1550欧元。与养老院养老不同，只要是居家养老和社区养老均有补贴，而养老院养老只有在个人和子女资金告罄的情况下，政府才提供补助。