德国政府欲出台新法律 加强房贷管理

全球华语广播网   作者：薛成俊

最近两年，德国房价以及房租飞速上涨，一些大城市涨幅都在两位数以上。据报道，德国政府准备出台新的法律，加强房地产贷款管理，严格房贷的发放条件。目前德国的房地产市场究竟是什么样的状况？社会各界对这个新的法案怎么看呢？

据德国观察员薛成俊介绍，新法的起草任务是德国财政部负责，目的是预防房地产泡沫带来的风险，拟定的背景是愈演愈烈的房地产热。之前已经有专家对德国房地产泡沫表示了担忧，在目前的法律框架下，银行对借贷人的资质审核存在许多漏洞。比如房贷，在乡村地区银行通常会要求高比例首付款，而对于收入较高的城市特别是大城市，对于首付款的比例要求很低，甚至完全没有首付。存在的风险是这种高收入不一定具有连续性，比如私企管理人员，一旦经济不景气遇到裁员，这种高收入也就会中断，对于借贷者和银行来说都是很大的问题。也许是出于这样考虑，德国政府才准备出台新法，要求各大银行对贷款人的资质进行更加严格的审核，防止类似于2008年美国次代危机的产生。

据德国媒体报道，拟定中的新法最快将于明年夏天颁布实施，新法要求银行根据所在联邦州以及城市的不同，制定具体的贷款发放细则，对贷款人的还款能力进行严格审核。申请房贷时，必须提供能够长期支撑还贷的经济证明，如稳定的收入，或者其他相应资产。为了避免因过于严格的条规，阻碍银行正常的贷款发放业务，影响银行的工作效率，同时给普通借贷者造成不必要的麻烦，拟定中的新法也列出了一些例外情况，比如小数额贷款、房屋修缮贷款以及经济保障房贷款等都不在受限范围之内，此外还可能会允许银行在一定范围内拥有一定额度的特殊贷款发放，不受新条例的限制。

对于拟定中的新法，各方反应不一。虽然政府一再强调德国并没有出现房地产泡沫，但如此迅速着手出台新法，不免让人怀疑德国房地产市场确实出现了很大的问题。近20年来，德国房地产市场出现过两次较大波动，一次是上世纪90年代初，随着东欧巨变，大量新移民，尤其是来自前苏联地区移民的涌入，德国房地产市场出现了短暂的繁荣，房价一路走高，但到了90年代中期很快回落。第二次是2010年开始一直到今天，与上次不同的是，这次持续时间长，房价上涨幅度几乎处于失控状态，已经露出了泡沫苗头，所以政府不得不出手进行干预，否则一旦爆发类似于美国的次贷危机，对经济提量以及综合国力都远逊于美国的德国来说都将是灾难性的，是德国所承受不起的。