德国人愈发陷入债务陷阱

据德国《焦点》周刊网站8月7日报道，一台新电视，一辆渴望了好多年的房车，或者去遥远的国度旅行：最近一段时间，德国人正在奖励自己。但是他们并不动用储蓄账户的钱。过去5年，近三分之一的德国人通过分期贷款圆了自己大大小小的消费梦想。尤其是年轻人找到了借钱的门路。

德国邮政银行一项具有代表性的调查显示，这一时间段内，32.7%的人曾经使用分期贷款。据《星期日世界报》报道，2014年这一比例仅为约21%。当时，约有43%的人拒绝利用分期贷款购物；而在2022年，这一群体的比例下降至大约31%。

调查还显示，通过分期贷款借来的钱多数被用于购买汽车、装修房子或者添置家具。德国邮政银行日常业务负责人扬·维代接受《焦点》周刊采访时说：“在经历了新冠疫情两年来对生活造成的诸多限制之后，消费者的消费情绪显著提高，他们也更频繁地通过分期贷款筹钱。”

使用分期贷款多数时候还是为了购置大件物品。但是，德国人也越来越多地用这种方式购买新手机、服装和圣诞礼物。也有约5%的人利用贷款旅游，这一比例是2014年（0.6%）的8倍还多。

18岁至24岁的受访者有四分之一（25.3%）使用分期贷款购买衣服，八分之一（12.7%）把贷款用于旅游。近六分之一（17.4%）的年轻人使用这种手段满足自己的爱好。

但是出现问题的情况并不罕见，借贷者会迅速陷入债务陷阱。灵活的利率是借贷者承受的风险之一。这会增大在规定还款时间内还款的难度。如果计算失误，无法还清贷款，贷款成本就可能迅速上升。

人们还需要持续关注经济状况，尤其是通货膨胀情况。目前德国的通胀率是7.5%。通胀会导致货币贬值。货币贬值，贷款也会贬值。借钱的成本就会变得非常高昂。鉴于当下的情况，消费者保护部门建议，消费者只有在真正需要的时候才应该贷款。

灵活的利率和经济状况组合在一起，就会导致过度负债，这也常常以个人破产收尾。支付保护保险能够帮人们避免陷入债务怪圈。如果贷款人失业或患重病，这类保险就会生效。另外，当陷入财务困境时，人们首先可以求助于债务咨询中心。

消费者保护部门建议，不要通过分期贷款来为年度休假或短期投资筹钱。另外，如果每个月的还贷负担超过预算的15%，就不应该贷款。

将分期贷款用于投资耐用品更有意义，例如购买汽车或者添置厨房设备。购买电子产品时，建议按照产品的使用时长来确定贷款时长。